Maksuliikenteen kolme kerrosta
Jäsennämme digitaalisen maksuliikenteen kolmeen teknologia-alueeseen: maksun käsittelyyn, osapuolten tunnistautumiseen ja maksut mahdollistavaan infrastruktuuriin. Kukin alue on kirjoitettu itsenäiseksi kokonaisuudeksi, mutta ne muodostavat yhdessä kattavan kuvan.
Digitaalinen maksujenkäsittely
Maksun elinkaari aloituksesta selvitykseen: maksunvälittäjät, maksunkäsittelijät, tilisiirtopohjaiset maksut ja täsmäytys.
Avaa teknologia-alue → Alue 02Turvalliset tunnistautumisprotokollat
Vahva asiakastunnistaminen (SCA), pankkitunnisteet, OAuth 2.0 / FAPI ja dynaaminen linkitys PSD2-ympäristössä.
Avaa teknologia-alue → Alue 03Transaktioinfrastruktuuri
SEPA-maksujärjestelmät, TIPS ja RT1, ISO 20022 -sanomat, idempotenssi, saatavuus ja häiriönsietokyky.
Avaa teknologia-alue →Yksi maksu, kolme näkökulmaa
Kun kuluttaja maksaa verkkokaupassa tilisiirrolla, maksujenkäsittely määrittää, miten maksupyyntö syntyy, miten sen tilaa seurataan ja miten se täsmäytetään kirjanpitoon. Tunnistautuminen varmistaa, että maksaja on se, joka väittää olevansa, ja että maksua välittävä palveluntarjoaja on oikeutettu käyttämään pankin rajapintaa. Transaktioinfrastruktuuri puolestaan huolehtii siitä, että varat todella siirtyvät pankista toiseen luotettavasti ja nopeasti.
Kerrokset ovat riippuvaisia toisistaan. Paraskaan käyttöliittymä ei korvaa heikkoa tunnistautumista, eikä vahva tunnistautuminen auta, jos infrastruktuuri ei kykene käsittelemään maksua ympäri vuorokauden. Siksi arvioimme jokaista teknologiaa koko ketjun näkökulmasta.
Sisältö perustuu ensisijaisesti säädöksiin, standardointielinten julkaisuihin ja viranomaisaineistoon. Kun viittaamme yksittäisiin palveluntarjoajiin, tarkastelu rajautuu maksuteknologiaan, eikä se ole suositus tai arvio palvelun soveltuvuudesta mihinkään tiettyyn käyttötarkoitukseen.