Die drei Ebenen des Zahlungsverkehrs
Wir gliedern den digitalen Zahlungsverkehr in drei Technologiebereiche: die Abwicklung der Zahlung, die Authentifizierung der Beteiligten und die Infrastruktur, die Zahlungen ermöglicht. Jeder Bereich ist als eigenständige Einheit verfasst, zusammen ergeben sie jedoch ein umfassendes Bild.
Digitale Zahlungsabwicklung
Der Lebenszyklus einer Zahlung von der Auslösung bis zur Abwicklung: Gateways, Zahlungsdienstleister, Konto-zu-Konto-Zahlungen und Abgleich.
Technologiebereich öffnen → Bereich 02Sichere Authentifizierungsprotokolle
Starke Kundenauthentifizierung (SCA), Bank-IDs, OAuth 2.0 / FAPI und dynamische Verknüpfung im PSD2-Umfeld.
Technologiebereich öffnen → Bereich 03Transaktionsinfrastruktur
SEPA-Verfahren, TIPS und RT1, ISO-20022-Nachrichten, Idempotenz, Verfügbarkeit und operationale Resilienz.
Technologiebereich öffnen →Eine Zahlung, drei Perspektiven
Wenn eine Verbraucherin oder ein Verbraucher in einem Onlineshop per Überweisung bezahlt, bestimmt die Zahlungsabwicklung, wie die Zahlungsanforderung entsteht, wie ihr Status verfolgt und wie sie mit der Buchhaltung abgeglichen wird. Die Authentifizierung stellt sicher, dass die zahlende Person die ist, für die sie sich ausgibt, und dass der vermittelnde Anbieter berechtigt ist, die Schnittstelle der Bank zu nutzen. Die Transaktionsinfrastruktur wiederum sorgt dafür, dass die Gelder tatsächlich zuverlässig und schnell von einer Bank zur anderen gelangen.
Die Ebenen sind voneinander abhängig. Selbst die beste Benutzeroberfläche gleicht eine schwache Authentifizierung nicht aus, und eine starke Authentifizierung hilft wenig, wenn die Infrastruktur die Zahlung nicht rund um die Uhr verarbeiten kann. Deshalb bewerten wir jede Technologie aus der Perspektive der gesamten Kette.
Unsere Inhalte stützen sich in erster Linie auf Rechtsakte, Veröffentlichungen von Standardisierungsgremien und Behördenmaterial. Wenn wir auf einzelne Anbieter verweisen, beschränkt sich die Betrachtung auf die Zahlungstechnologie und stellt weder eine Empfehlung noch eine Bewertung der Eignung eines Dienstes für einen bestimmten Zweck dar.